Jako emeryt możesz otrzymać jednorazową wypłatę z planu emerytalnego swojego pracodawcy. Ta jednorazowa wypłata może być wygodna, ale przenosi też odpowiedzialność za zarządzanie pieniędzmi na emeryturze.
Przed przyjęciem ryczałtu przejrzyj swój wyciąg z emerytury, aby upewnić się, że informacje są poprawne. Jeśli nie są, rozważ inną opcję wypłaty.
1. Zdefiniuj okres wypłaty
Jeśli myślisz o przyjęciu miesięcznej kwoty ryczałtowej, musisz wziąć pod uwagę kilka rzeczy. W szczególności musisz określić okres wypłaty ryczałtu i ustalić, jak wpłynie on na Twoje długoterminowe cele finansowe.
Aby określić okres wypłaty miesięcznego ryczałtu, weź pod uwagę swój styl życia i tolerancję na ryzyko. Jeśli jesteś bardziej niechętny ryzyku, miesięczny ryczałt może być doskonałym wyborem, ponieważ pozwoli Ci uniknąć zmienności rynku. Z drugiej strony, jeśli jesteś bardziej impulsywnym wydawcą i musisz mieć pewną kwotę dostępną co miesiąc na dowolne zakupy, to miesięczne wypłaty mogą być problematyczne, ponieważ ograniczą Twoją zdolność do inwestowania pieniędzy.
Jeśli nie jesteś pewien, która opcja jest dla Ciebie odpowiednia, powinieneś skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże Ci ocenić Twoją sytuację i wybrać najlepszą dla Ciebie strategię.
2. Oblicz kwotę
Pytanie brzmi: ile powinieneś wpłacać do swojego funduszu emerytalnego co miesiąc? Jest to pytanie drażliwe dla wielu osób, ale można je rozwiązać przy pomocy odpowiedniego planowania i narzędzi finansowych. Aby dowiedzieć się, ile będziesz musiał wpłacać co miesiąc, weź pod uwagę swój przewidywany styl życia w okresie emerytury. Następnie użyj kalkulatora emerytalnego, aby określić kwotę, której będziesz potrzebował, aby przeżyć swoje złote lata w dobrym stylu.
3. Określ sposób wypłaty
Wybór, czy chcesz otrzymać sumę ryczałtową, czy mieć kontrolowane miesięczne wypłaty, powinien być oparty na Twoich celach oszczędzania na emeryturę i Twoim stylu życia. Jeśli planujesz wydawać pieniądze na podróże, hobby lub drogie zakupy, miesięczna renta może być lepszym rozwiązaniem. Jeśli jednak jesteś bardziej impulsywny, lepszym rozwiązaniem będzie ryczałt, ponieważ zmusza Cię on do zdyscyplinowania wydatków. Dzięki ryczałtowi możesz też zostawić więcej pieniędzy rodzinie, co może być pozytywnym sposobem zapewnienia jej dobrobytu finansowego.
Niezależnie od tego, którą metodę wybierzesz, weź pod uwagę wpływ zmian stóp procentowych na stan konta. Na przykład, jeśli Twoja emerytura jest inwestowana w fundusz inwestycyjny, rosnąca stopa zwrotu może spowodować spadek wartości konta. Może to spowodować, że otrzymasz niższą miesięczną kwotę ryczałtu niż gdyby odsetki od funduszu pozostały na tym samym poziomie.
4. Oblicz podatki
Jeśli zdecydujesz się na miesięczną kwotę ryczałtu, ważne jest, abyś uwzględnił konsekwencje podatkowe. Aby to zrobić, musisz obliczyć podatek dochodowy, który będziesz płacić, odliczenie od kosztów zatrudnienia lub odliczenie z tytułu opieki nad dzieckiem, do którego jesteś uprawniony, a także kwotę podatku Social Security, który być może będziesz musiał zapłacić. Jeżeli nie jesteś pewien swojej sytuacji, powinieneś skonsultować się z wykwalifikowanym doradcą podatkowym.
Innym ważnym czynnikiem do rozważenia jest to, czy miesięczna renta będzie miała sens w Twoim planie emerytalnym. Jeśli masz szeroki zakres aktywów i źródeł dochodu, ryczałt może być użyteczną częścią ogólnej strategii finansowej. Kluczem jest określenie, na co potrzebujesz pieniędzy i jak duże ryzyko chcesz podjąć. Na przykład, jeśli twoje ubezpieczenie mieszkaniowe i zdrowotne będzie pokrywane z gwarantowanych źródeł dochodu (takich jak ubezpieczenie społeczne lub emerytura współmałżonka), możesz czuć się bardziej komfortowo, wybierając ryczałt.
