Niezależnie od tego, czy jesteś zwycięzcą loterii, czy też Twój pracodawca ma plan emerytalny, wypłata ryczałtu może być bardziej efektywna podatkowo niż wypłaty okresowe. Ale na jakim koncie powinieneś zapłacić podatek od ryczałtu?
Większość pracodawców w planach emerytalnych pobiera obowiązkowe 20% od wypłat ryczałtowych, ale możesz uniknąć tego podatku, przenosząc środki z ryczałtu na tradycyjne konto IRA.
Koszty
Koszty to koszty, które firma ponosi w celu uzyskania przychodów i prowadzenia codziennej działalności. W przeciwieństwie do dochodów z oszczędności i inwestycji, które są opodatkowane według stawki 0%, wydatki podlegają opodatkowaniu według zwykłej stawki. Oznacza to, że przy wypłacie zryczałtowanego dochodu z emerytury możesz zapłacić podatek według stawki niższej niż stawka 0%.
Są trzy główne rodzaje wydatków: stałe, zmienne i okresowe. Pierwsze z nich to płatności, nad którymi firma ma niewielką kontrolę, takie jak czynsz czy raty kredytu hipotecznego; drugie zmieniają się w zależności od tego, jak firma zdecyduje się zmienić swoją produkcję i inne działania.
Często rozróżnienie między kosztem a wydatkiem jest zatarte przez kapitalizację dużych wydatków, takich jak sprzęt. Na przykład firma może zakupić duży składnik majątku, taki jak budynek lub maszyna przemysłowa, i amortyzować go przez dłuższy czas. Niezależnie od tego, ta pozycja nadal będzie widniała w rachunku zysków i strat firmy.
Oszczędności
Kiedy otrzymujesz jednorazową kwotę pieniędzy, może to być ulga. Ważne jest jednak, żeby wiedzieć, co z nimi zrobić i jak najlepiej wykorzystać nowo uzyskany majątek.
Oszczędności są dobrym miejscem na ulokowanie dodatkowej gotówki, ponieważ są mało ryzykowne i oprocentowane. Możesz otworzyć konto oszczędnościowe w każdym banku, unii kredytowej lub w Internecie.
Należy jednak rozejrzeć się za najlepszym oprocentowaniem oszczędności. Może się okazać, że banki internetowe, unie kredytowe i banki osiedlowe oferują bardziej konkurencyjne oprocentowanie niż duże banki.
Oszczędzać możesz także poprzez utrzymywanie funduszu awaryjnego lub wyjazdy wakacyjne. Jeśli co miesiąc odłożysz część swojej wypłaty na te wydatki, możesz mieć dodatkową gotówkę do wykorzystania w nagłych wypadkach.
Dochód z oszczędności jest opodatkowany inaczej niż dochód z pracy i zazwyczaj mieści się w limicie osobistych oszczędności (PSA) wynoszącym 1000 PS lub 500 PS dla podatników płacących wyższą stawkę. Jeśli przekroczysz swój PSA, zostaniesz opodatkowany według podstawowej stawki 20% lub do 40% lub 45% w zależności od zakresu opodatkowania w Wielkiej Brytanii.
Inwestycje
Istnieje wiele sposobów inwestowania pieniędzy, od akcji i obligacji po nowoczesne inwestycje alternatywne, takie jak fundusze private equity i hedgingowe. Choć nie wszystkie inwestycje przynoszą zyski, mogą pomóc ci powiększać majątek szybciej niż inflacja i mogą oferować korzyści podatkowe.
W przeciwieństwie do gotówki na koncie oszczędnościowym, inwestowanie może być ryzykowne. Jeśli na przykład kupisz akcje, kiedy są blisko szczytu, możesz stracić pieniądze w krótkim okresie czasu.
Lepiej będzie poczekać, aż rynek odbije się od dna, zanim znowu w niego wejdziesz, ale uśrednianie kosztów dolara jest inną opcją. Dzięki niej unikniesz wpłacenia zbyt dużej kwoty za jednym razem i unikniesz niepokoju związanego z koniecznością ustalenia, kiedy należy dokupić.
Dla wielu inwestorów połączenie kwoty ryczałtowej i uśredniania kosztów w dolarach jest najlepszym sposobem inwestowania. Wyrobienie sobie nawyku regularnego inwestowania i uśredniania kosztów w dolarach może być trudne, ale może poprawić Twoją długoterminową kondycję finansową. Może też pomóc w uzyskaniu strumienia dochodów emerytalnych, który spełni Twoje cele i zapewni bezpieczeństwo Tobie i Twojej rodzinie.
Podatek
Podatek to suma pieniędzy nałożona przez rząd na towary lub usługi. Podatki te obejmują podatek dochodowy, majątkowy (od nieruchomości), od sprzedaży i akcyzowy.
Podatek ryczałtowy to rodzaj podatku dochodowego, majątkowego lub od sprzedaży, który jest nakładany na stałą kwotę niezależnie od dochodu danej osoby lub grupy podatkowej, do której należy. Jest on uważany za podatek regresywny, co oznacza, że osoby biedne muszą płacić większą część swoich dochodów w podatkach niż osoby zamożniejsze.
Podatki jednostkowe to z kolei podatki naliczane od jednostki towaru lub usługi. Ten rodzaj podatku sprzyja efektywności, ponieważ producenci nie są karani za zwiększanie produkcji poprzez stosowanie wyższej stawki od każdej dodatkowej wyprodukowanej jednostki.
Ten rodzaj opodatkowania nie jest zbyt popularny w wielu krajach, ponieważ jest regresywny. Dotyka głównie ludzi biednych, którzy z trudem znoszą stałą stawkę podatkową i są zmuszeni płacić wyższy procent swoich dochodów w podatkach niż bogatsi podatnicy.
