Odziedziczenie pieniędzy lub majątku po bliskiej osobie może być bardzo emocjonalnym doświadczeniem. Ale może też być okazją do zbudowania większego bogactwa.
Kluczem jest zrozumienie, jak spadek wpłynie na Twoją sytuację finansową i podjęcie mądrych działań, które poprawią Twoją ogólną stabilność finansową. Oto kilka najczęstszych pułapek, których należy unikać:
Spłacanie wysoko oprocentowanych długów
Jeśli jesteś odbiorcą spadku, musisz zdecydować, jak go wykorzystać. Spłata wysokooprocentowanych długów to mądry sposób na wykorzystanie nowo zdobytych pieniędzy, który może mieć również istotne korzyści emocjonalne. Poczujesz się lepiej wiedząc, że jesteś wolny od bieżni minimalnych płatności i masz więcej pieniędzy, które możesz przeznaczyć na inne cele, takie jak emerytura czy nowy samochód.
Jeśli jednak masz znaczną ilość pieniędzy na inwestycje, najlepiej wstrzymaj się z ich wykorzystaniem do spłacenia długu. W takim przypadku powinieneś zastanowić się, czy spłacając najpierw dług, nie zaoszczędzisz więcej na odsetkach niż zyskasz, inwestując te pieniądze – sugeruje Lynn Dunston, CFP i partner w Moneta Group.
Kupno domu
Kiedy odziedziczysz dom, masz trzy główne opcje: wprowadzić się, wynająć lub sprzedać. Decyzja powinna być oparta na szeregu czynników finansowych, okolicznościowych i rynkowych.
Jeśli odziedziczony dom jest w złym stanie lub ma wiele problemów, które wymagałyby dużego nakładu pracy, wynajem może mieć więcej sensu. Może to zapewnić pasywny dochód lub pozwolić ci wykorzystać nieruchomość jako dom wakacyjny dla siebie i swojej rodziny.
Musisz także rozważyć kredyt hipoteczny, podatki i koszty utrzymania, które będą związane z posiadaniem tego typu nieruchomości. Być może będziesz chciał wykupić ubezpieczenie dla właściciela, które pokryje szkody majątkowe i roszczenia z tytułu odpowiedzialności cywilnej.
Kupno domu może być skomplikowanym procesem. Może być konieczna konsultacja z adwokatem lub księgowym specjalizującym się w nieruchomościach. Ponadto, jeśli jest kilku spadkobierców, musisz uzgodnić z nimi, jak zostanie podzielona nieruchomość.
Inwestowanie
Spadki mogą być niesamowitym zastrzykiem finansowym. Jednak mogą też być źródłem stresu i frustracji, jeśli nie będziesz nimi odpowiednio zarządzać.
Jednym ze sposobów, aby tego uniknąć, jest ustalenie priorytetów wykorzystania spadku. Na przykład możesz najpierw spłacić wysoko oprocentowane zadłużenie lub zbudować fundusz awaryjny.
Inną opcją jest zainwestowanie spadku – proces ten polega na inwestowaniu w aktywa, które z czasem zyskują na wartości. Może to pomóc w osiągnięciu długoterminowych celów, takich jak emerytura lub opłacenie studiów dla dzieci.
Zależnie od twoich priorytetów, możesz rozważyć zakup nieruchomości lub inwestowanie w akcje lub fundusze inwestycyjne. Inwestowanie w te aktywa może pomóc ci szybciej i skuteczniej osiągnąć twoje cele finansowe.
Rozrzutność
Kiedy spadek jest nagrodą, pokusa, żeby się rozpieścić, może być silna. Może to być jednak zła decyzja, jeśli nie będziesz ostrożny.
Może to również sprawić, że będziesz w gorszej sytuacji niż w momencie otrzymania pieniędzy, ponieważ wydatki mogą wiązać się z kosztownymi zakupami lub zmianami stylu życia, które będą kosztować więcej w przyszłości.
Niech nie wydają się na niepoważne rzeczy, ale zainwestuj swój spadek, aby pomóc zbudować bogactwo na przyszłość. Victor Diune z Bank of America Wealth Strategist mówi, że dobrym podejściem jest podzielenie pieniędzy na cztery kategorie: potrzeby wydatkowe, cele krótkoterminowe, cele długoterminowe i filantropia.
Jeśli planujesz kupić dom, niewielki procent spadku możesz przeznaczyć na zaliczkę. Pamiętaj jednak, że po zakupie domu nadal będziesz musiał płacić podatki od nieruchomości, ubezpieczenie i inne koszty związane z domem.
W przypadku, gdy planujesz kupić dom, niewielki procent spadku możesz przeznaczyć na zaliczkę.
